反洗钱监管持续升级中。中国人民银行近日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。《管理办法》自2025年8月1日起施行。
大额交易报告"门槛"提升至10万元
从业机构应遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。
早在2017年9月，人民银行发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，其中将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告的情形定为"单日单笔现金交易5万元或外币等值1万美元"。本次《管理办法》，将提交大额报告的起点金额由5万元提升至10万元。
对此，广东省黄金协会副会长兼首席黄金分析师朱志刚表示，起点金额的上调，与近两年黄金价格上涨不无关系。
从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。
过程并不复杂消费者无须过虑
根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。
在对《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》的反馈中，人民银行提到，从业机构的主体资格以其经营范围作为判断依据，只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴。实践中存在部分企业贵金属和宝石相关现货交易仅是其小规模或辅营业务，并不影响其作为从业机构的主体资格认定。
朱志刚表示，除了金融机构，各类黄金、宝石等销售、典当门店等业态，经营范围均覆盖贵金属和宝石现货交易，均应按照要求履行反洗钱义务，8月1日起对超过10万元的"现金"交易进行信息报送。
广州日报记者7月2日采访广东多家贵金属宝石销售门店，均表示暂未接到相关通知。"大额现金买金买宝石的顾客，也并不多见。"有黄金零售店相关人士表示。
按照《管理办法》，从业机构开展客户尽职调查，需要登记客户姓名、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息；留存客户尽职调查过程中必要的身份资料；采取合理措施了解交易目的和性质，并根据洗钱风险状况获取相应信息。另外，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
"其实并不复杂，就是登记身份证信息、手机号等，消费者若正常消费无须过虑。"朱志刚表示。据介绍，在此之前，为防范电信诈骗，对大额购买贵金属也要求登记客户信息，包括刷卡和现金。另外，今年以来，刷信用卡买金的也会要求登记客户信息。
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